Bảo Hiểm Nhân Thọ Việt Nam
Hỗ Trợ Tư Vấn 24/7

Có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà theo kiểu “lấy mỡ nó rán nó”?

0 272

Vay ngân hàng để mua nhà hiện đang là nhu cầu tất yếu của rất nhiều người, đặc biệt là với các gia đình trẻ. Tuy nhiên, để không mắc phải cách vay theo kiểu “lấy mỡ nó rán nó” cần phải ghi nhớ những kinh nghiệm sau…

Hiện nay nhu cầu mua nhà ở đang rất lớn. Tuy nhiên, không phải ai cũng có điều kiện và nguồn tài chính đủ để có thể mua nhà, đặc biệt là đối với những gia đình trẻ thì nó càng trở nên khó khăn. Đa số mọi người đều tìm đến ngân hàng để vay vốn, nhưng nhiều người vẫn còn đắn đo có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà theo cách “lấy mỡ nó rán nó” khi hiện nay nhiều ngân hàng mời chào với lãi suất vay ưu đãi.

Vay vốn ngân hàng để mua nhà đang là nhu cầu của nhiều người

Một câu hỏi được đặt ra là: “Bạn đang có 500 triệu, tuy nhiên căn nhà bạn muốn mua trị giá 1,5 tỷ đồng, liệu có nên vay ngân hàng thêm 1 tỷ để mua?, cách thức trả như thế nào?”. Việc vay ngân hàng để mua nhà là chuyện bình thường, thế nhưng để tránh bị ngân hàng “siết nợ”, người vay mua nhà cần cân nhắc và lưu ý những vấn đề sau để có thể quyết định vay hay không vay ngân hàng.

1. Trước khi quyết định mua một căn nhà, bạn phải có trong tay ít nhất 30%, tuy nhiên lý tưởng nhất vẫn là 50% giá trị của căn nhà định mua.

Việc chỉ vay 50% giá trị căn nhà sẽ khiến áp lực vay vừa phải, không quá căng thẳng trong việc trả nợ ngân hàng hàng tháng. Tuy nhiên, hiện nhiều ngân hàng cho với đến 70% giá trị căn nhà nên bạn có nhiều sự lựa chọn mức vay khác nhau phù hợp với khả năng tài chính của mình.

2. Luôn luôn nhớ: Lãi suất cho vay luôn thả nổi.

Hiện hầu hết các ngân hàng đều có các chương trình ưu đãi cho vay mua nhà, thế nhưng lãi suất hấp dẫn từ 7-8%/năm thường chỉ được áp dụng cao nhất trong 6 tháng hoặc năm đầu tiên. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ bắt đầu thả nổi theo cách tính: Lãi suất vay = lãi suất huy động tối đa của ngân hàng + 4%.

Chẳng hạn: Nếu năm đầu tiên ngân hàng cho vay với lãi suất ưu đãi 8%/năm, thì sau khi hết thời hạn ưu đãi, lúc đó lãi suất huy động tối đa của ngân hàng (lãi suất huy động 24 tháng lãnh lãi cuối kỳ) là 8,2%/năm, thì lãi suất vay của bạn sẽ được tính: 8,2%+4%=12,2%/năm.

Cần nắm rõ cách tính lãi suất khi vay mua nhà

Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng còn áp dụng điều chỉnh lãi suất theo quý, do vậy trước khi vay mua nhà, phải xem kỹ lãi suất thay đổi cho các năm sau theo hợp đồng tín dụng. Nên để nhân viên ngân hàng tư vấn thêm về chi phí lãi vay qua các năm.

3. Cân đối khả năng thanh toán hàng tháng:

Nếu hai vợ chồng có mức thu nhập ổn định khoảng 25 triệu đồng/tháng và bạn vay 1 tỷ đồng, thì nên kéo dài thời hạn trả nợ dựa trên dư nợ giảm dần.

Chẳng hạn, nếu vay 1 tỷ đồng trong thời hạn 10 năm (ở mức lãi suất 12%/năm), mỗi tháng bạn phải trả một phần vốn và lãi khoảng 18 triệu đồng. Đây là một khoản trả không hề nhỏ và với mức tổng thu nhập trên thì ngân hàng cũng khó cho vay đến 1 tỷ đồng. Do vậy, để có mức trả vừa phải, bạn nên tăng thời gian vay lên 15 năm, như vậy mỗi tháng bạn sẽ phải trả cả phần lãi và gốc khoảng 13,5 triệu đồng.

4. Cẩn thận với mức lãi phạt khi trả tiền vay gốc sớm hơn thời hạn vay.

Thông thường khi vay mua nhà, có đến 80% khách hàng thường thanh toán dứt nợ trong 5 năm đầu, chính vị vậy, nhiều ngân hàng áp dụng mức phạt cho việc trả tiền vay gốc trước thời hạn hết hợp đồng.

Cần trả nợ gốc đúng thời hạn để tránh bị phạt

Theo đó, một số ngân hàng sẽ phạt 5% giá trị tiền trả nợ gốc trong thời hạn 3 năm đầu tiên kể từ ngày vay, từ 2-3% từ năm thứ 3 đến năm thứ 5 và có thể từ năm thứ 5 trở đi khi trả trước nợ gốc vay sẽ không bị phạt.

5. Lưu ý nếu bạn vay mua theo hình thức thế chấp căn nhà vừa mua để vay ngân hàng theo hình thức “lấy mỡ nó rán nó”.

Sau khi xong mọi thủ tục, giấy chủ quyền hồng của căn nhà của bạn sẽ được ngân hàng thu giữ. Do đó, trước khi bàn giao chủ quyền hồng cho ngân hàng, bạn nên sao y (có công chứng) nhiều bản để tiện cho việc thay đổi chủ sử dụng điện, nước hay hộ khẩu khi về nhà mới. Bởi, khi bạn thanh toán hết nợ với ngân hàng, ngân hàng mới làm thủ tục giải chấp và trả sổ hồng về cho bạn.

Comments
Loading...