Bảo Hiểm Nhân Thọ Việt Nam
Hỗ Trợ Tư Vấn 24/7

Vay mua ô tô- Rủi ro không lường trước

0 309

Thời gian qua, nhiều ngân hàng thương mại đã đua nhau ồ ạt đưa ra hàng loạt gói vay mua ô tô với nhiều khuyến mại hấp dẫn. Tuy nhiên, vay mua ô tô là một khoản tiền lớn, người vay cần phải đáp ứng không ít các tiêu chí mà phía ngân hàng đưa ra. Nếu không tìm hiểu và tính toán thận trọng, người vay sẽ gặp không ít rủi ro.

Vì sao vay mua ô tô trở thành xu hướng?

Vay mua ô tô trở thành xu hướng bởi sự tiện lợi, thủ tục nhanh chóng và nhiều ưu đãi

Theo số liệu thống kê từ Hiệp hội Các nhà sản xuất ô tô Việt Nam, số lượng ô tô được bán đi vào năm 2016 khoảng hơn 300.000 xe, tăng hơn 20% so với năm 2015, và dự đoán đến năm 2017 sẽ tăng thêm khoảng 10%. Từ số liệu thống kê ấy có thể thấy rằng, nhu cầu sở hữu xe ô tô không ngừng tăng cao, và có dấu hiệu tăng trưởng mạnh mẽ hơn trong thời gian sắp tới.

Cho nên, đón đầu xu thế đó, các ngân hàng đã nhanh chóng hợp tác cùng các cơ sở phân phối xe ô tô để đưa ra các gói vay mua giúp khách hàng có thể nhanh chóng sở hữu chiếc xe mơ ước của riêng mình.

Ngân hàng triển khai gói vay mua ô tô với ưu đãi lớn

Vay mua ô tô là phân khúc mà các ngân hàng đua nhau cạnh tranh quyết liệt

Cùng với gói vay mua bất động sản, thì vay mua ô tô cũng là phân khúc mà các ngân hàng đua nhau cạnh tranh quyết liệt. Ở mỗi ngân hàng khác nhau lại có các mức lãi suất khác nhau, cạnh tranh nhau từng chút một. Có thể kể đến như BIDV với lãi suất 7.5-7.7%/năm cố định trong thời gian tối đa 12 tháng đầu, ABBank lãi suất tối thiểu 7.89%/năm trong 6 tháng đầu với thời hạn 24 tháng đến dưới 48 tháng, TPBank áp dụng mức lãi suất 6.8% cố định trong 6 tháng đầu.

Bên cạnh việc cạnh tranh về lãi suất, các ngân hàng còn cạnh tranh nhau về hạn mức và thời hạn cho vay. Trong công cuộc cạnh tranh này có thể kể đến Vietcombank với 70% giá trị chiếc xe nếu được bảo đảm bằng chính chiếc xe và 100% nếu đảm bảo bằng tài sản khác, BIDV áp dụng mức tối đa 100% giá trị xe với thời hạn tối đa 7 năm, VietinBank thế chấp bằng chính chiếc xe với thời hạn 120 tháng. Song song với nó là các chương trình ưu đãi hấp dẫn khác như hỗ trợ cho vay hoàn vốn ưu đãi lãi suất đối với xe đã sử dụng dưới 3 tháng, rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ, tiến hành giải ngân nhanh chóng,…

Rủi ro lớn từ việc vay mua ô tô, khách hàng cần cẩn trọng

Hãy thận trọng và lên kế hoạch chi tiết khi có ý định vay mua xe ngân hàng

Rủi ro về lãi suất

Mặc dù mức lãi suất, hạn mức cho vay và các ưu đãi khác được các ngân hàng khác đưa ra vô cùng hấp dẫn, tuy nhiên, khi muốn vay vốn mua xe, ngoài thu nhập ổn định để có khả năng trả nợ và trả lãi suất hàng tháng, khách hàng cần phải dự trù một khoản tiền từ 20-50% bởi không phải ngân hàng nào ngân hàng cũng cho vay với hạn mức 100% giá trị chiếc xe. Thông thường, các ngân hàng chia nhóm khách hàng để áp dụng các dịch vụ khác nhau, và đa số các khách hàng phải mất khá nhiều thời gian cho công tác xét duyệt trước khi được cấp tín dụng.

Vay mua ô tô dễ phát sinh rủi ro bởi lẽ, sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự điều chỉnh khác biệt, cũng như cộng thêm các khoản phí trả chậm hay trả trước hạn. Sau thời gian ưu đãi, các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất huy động 12-13 tháng cộng biên độ 3.5-4%, bởi vậy, ở nhiều ngân hàng, lãi suất sẽ tăng lên rất cao, khoảng 11-12%, thậm chí lên đến 15%/năm. Nếu khách hàng chỉ biết tính theo mức lãi suất trong khoảng thời gian ưu đãi mà không có bất cứ một khoản tiền dư ra nào, dễ dẫn đến tình trạng không trả đủ nợ khi đến hạn, bị tịch thu xe, phát mại.

Rủi ro về các loại phí

Bên cạnh số tiền lãi và tiền gốc mà khách hàng phải trả hàng tháng thì còn phát sinh nhiều khoản chi phí khác phải thanh toán. Khi mua xe trong trường hợp này cần phải trả thêm các khoản tiền như: phí trước bạ 15%, bảo hiểm vật chất thân xe khoảng 1.65%/năm, phí hành chính đối với một số ngân hàng khoảng 2 triệu đồng/khoản vay,…

Rủi ro về các tình huống phát sinh trong thời gian trả nợ

Khả năng tài sản thế chấp gặp vấn đề bất ngờ khiến tài sản bị giảm giá trị. Ví dụ khi thế chấp bằng ô tô trị giá 1 tỷ, trong thời gian thế chấp lại gặp tai nạn dẫn đến xe bị giảm giá trị còn khoảng 700 triệu. Khi đó, khách hàng ngay lập tức phải trả cho ngân hàng một phần khoản vay gốc để đảm bảo khoảng vay còn lại tại ngân hàng còn 700 triệu, ngang với giá của chiếc xe hiện tại.

Trong thời gian trả nợ, người vay thay đổi công việc dẫn đến không đủ thu nhập để có khả năng trả nợ. Nếu đến hạn mà không thanh toán được gốc và lãi, ngân hàng sẽ tiến hành tịch thu xe thế chấp.

Hãy tham khảo thật kỹ các chính sách của các ngân hàng đưa ra

Từ những phân tích trên, có thể thấy việc vay mua ô tô không hề dễ dàng như nhiều khách hàng vẫn lầm tưởng. Vì vậy, cần phải có sự tính toán một cách cẩn thận để kiểm soát lãi suất và các chi phí phát sinh sau này.

Bên cạnh đó, khách hàng cần nắm bắt thật kỹ trình tự, thủ tục làm hồ sơ cho vay, đặt cọc, chấp thuận, giải ngân,… sao cho càng tiết kiệm chi phí một cách tối đa càng tốt. Bởi nhiều khi, khoảng cách từ bước chấp thuận cho vay đến khâu giải ngân là cả một quá trình dài với đầy rẫy các thủ tục, đặc biệt là khi tài sản bảo đảm là nhà ở hay chính chiếc xe định mua.

Bởi vậy, nếu có ý định vay mua ô tô, bạn không phải chỉ chăm chăm vào khao khát được sở hữu chiếc xe riêng mà đưa ra những quyết định vội vàng. Khả năng tài chính hiện tại cũng như tình hình tài chính trong tương lai, và tham khảo thật kỹ các chính sách của các ngân hàng đưa ra. Có thể đây sẽ là một bài toán mà không đưa được đáp án ngay lập tức, nhưng sự thận trọng cân nhắc kỹ lưỡng mới có thể tìm ra được đáp án đúng.

Comments
Loading...